Finanzas personales
Estos son los errores que debe evitar al invertir. No ponga la plata en activos que están de moda, sin entender cómo funcionan
La prisa por invertir suele llevar a equivocaciones, especialmente cuando no se busca la educación ni el asesoramiento adecuados.
Los expertos en finanzas personales aconsejan destinar entre el 10 y el 25 por ciento del ingreso mensual al ahorro y su posterior inversión. Esto permite contar con un respaldo ante imprevistos y alcanzar metas individuales o familiares tanto a corto como a largo plazo.
El ahorro va de la mano con la inversión, porque, si se ahorra debajo del colchón o se deja en una cuenta de ahorros, el dinero se irá desvalorizando por fenómenos como la inflación. El quid está en definir en qué invertir ese dinero, y en el mercado colombiano existe un abanico de productos, como los CDT, las fiducuentas, los fondos de inversión, la moneda extranjera o las acciones.
Aunque no existe una fórmula universal, se recomienda seguir principios básicos para evitar errores. SEMANA consultó a dos expertos en finanzas personales, quienes trazaron una guía especialmente diseñada para los que se inician en el mundo de las inversiones y destacaron las acciones que se deben evitar.
Desconocer el perfil de riesgo
Este es el primer paso recomendado por los expertos, ya que la elección del producto de inversión debe ajustarse al perfil del inversionista: conservador, moderado o arriesgado. El perfil de riesgo se refiere a la capacidad y disposición de una persona para tolerar fluctuaciones en los precios de los activos en los que invierte. Es importante considerar que un mayor nivel de riesgo puede ofrecer mayores rendimientos, pero también implica la posibilidad de enfrentar pérdidas significativas.
Lo más leído
Édgar Jiménez, educador financiero en la Universidad Jorge Tadeo Lozano, explica que, cuando las personas no conocen su perfil, suelen invertir en activos que no son adecuados para sus necesidades. Así, por ejemplo, si una persona conservadora pone 10 millones de pesos en un producto de alto riesgo, como las acciones, esa inversión se convertirá en una tortura, “porque va a estar sufriendo cada vez que revise su saldo y lo vea más bajo, así sean solo 10.000 o 20.000 pesos menos”.
En el perfil de riesgo está incluida la edad. No es lo mismo apostarle a una acción a los 20 años que cuando falta poco tiempo para la pensión.
Invertir sin finanzas sanas
Antes de empezar a invertir, la recomendación es tener las finanzas sanas. Andrés Moreno Jaramillo, asesor financiero, recalca este error frecuente: “Muchas personas piensan que las inversiones los van a ayudar a resolver un problema de ingresos, de deuda o de gastos, y eso no es así. Las inversiones no solucionan problemas en finanzas personales”.
Para este economista, las inversiones son una consecuencia de unas correctas finanzas personales. “Estas consisten en tener gastos controlados con un presupuesto, unas buenas deudas, básicamente no sobreendeudarse, ingresos diversificados y que ojalá sobrepasen los gastos y la capacidad de ahorro”.
No educarse
Al igual que en otros aspectos de la vida, invertir requiere educación y preparación. Es fundamental no delegar en otros la responsabilidad de decidir dónde y cuánto dinero invertir, ya que, al final, es el capital propio el que está en juego. Comprender a fondo el activo en el que se están poniendo los recursos es una pieza clave para tomar decisiones informadas y minimizar riesgos.
“Invertí en eso porque están diciendo que es bueno, están diciendo que es rentable… Mi abuelita, mi tío y todos invirtieron y ganaron plata; entonces, yo también quiero lo mismo”: para Jiménez, experto en mercado de capitales y portafolios de inversión, esa mentalidad es otro error común a la hora de invertir.
Su recomendación es entender los diferentes tipos de productos y activos en los que se puede invertir, si son de renta fija o variable, como CDT, acciones, bonos, bienes raíces o fondos mutuos. Es vital calcular el rendimiento y el riesgo asociado con cada tipo de inversión, así como seleccionar las opciones que mejor se adapten a las necesidades y expectativas de quien va a invertir.
Jiménez añade que otro error es no analizar previamente las plataformas de inversión en las que se planea poner el dinero. “Hay unas muy interesantes, incluso legales, normales, pero resulta que funcionan en el exterior, en las Islas Británicas, y en ese caso, si uno tiene un reclamo, ¿cómo lo va a hacer? Además, todo está en inglés… ¿Usted habla inglés?”, advierte. Asegura que, si lo que se quiere es tener el dinero afuera, se puede hacer desde Colombia. Acá ya existe una gran cantidad de productos financieros que permiten invertir en pesos en activos internacionales.
Olvidar la edad o el plazo
El afán de ver la rentabilidad muy pronto también es otra falla habitual en el mundo de las inversiones.
“Las personas quieren plata ya, en el corto plazo, pero invertir es igual que hacer una dieta o ir al gimnasio: hay que ser consistente y persistente. La idea es empezar con objetivos de corto, mediano y largo plazo”, señala Moreno Jaramillo.
Jiménez precisa que el tipo de producto de inversión, asimismo, está asociado a la edad de las personas. Quienes están pensionadas o cerca de la edad de jubilación deben concentrarse en preservar su capital. “En mi opinión, este grupo poblacional no debería invertir en acciones, pues debe cuidar su capital y orientarlo hacia activos de bajo riesgo, como CDT, fondos de inversión en bonos de deuda de países como Estados Unidos o de Colombia. Esos títulos no dejan de tener riesgo, porque siempre lo hay, pero es más bajo”, puntualiza.
A los jóvenes les recomienda acciones y relajarse un poco. La idea no es que estén mirando la cuenta a cada momento y si la acción bajó o subió tres centavos. “La plata me debe dar bienestar, no preocupaciones”, enfatiza el profesor de la Tadeo Lozano.
