Opinión
El poder de la inteligencia financiera en tiempos de incertidumbre
En épocas de incertidumbre económica, herramientas como el factoring y el confirming se han convertido en soluciones clave para mejorar el flujo de caja y fortalecer la resiliencia financiera de las empresas en el ámbito global.
En un entorno empresarial caracterizado por la volatilidad y la incertidumbre económica, la planificación financiera estratégica se ha convertido en una necesidad imperativa para las empresas que buscan no solo sobrevivir, sino prosperar.
La inteligencia financiera, entendida como la capacidad de gestionar eficientemente los recursos económicos y anticiparse a los desafíos del mercado, juega un papel crucial en este contexto. Herramientas financieras como el factoring y el confirming se han consolidado como pilares fundamentales para optimizar el flujo de caja, reducir costos financieros y fortalecer la resiliencia empresarial ante crisis económicas.
Comprendiendo el ‘factoring’ y el ‘confirming’
Antes de profundizar en su aplicación práctica, es esencial entender en qué consisten estas herramientas financieras:
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- Factoring: se trata de un mecanismo mediante el cual una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a una entidad financiera, conocida como factor, a cambio de liquidez inmediata. Esto permite a la empresa mejorar su flujo de caja, reducir el riesgo de impago y evitar la acumulación de deudas en su balance.
- Confirming: es un servicio que gestiona los pagos de una empresa a sus proveedores. A través de una entidad financiera, la empresa asegura el pago puntual a sus proveedores, quienes, a su vez, tienen la opción de adelantar el cobro de sus facturas. Esto fortalece las relaciones comerciales y puede resultar en condiciones más favorables para ambas partes.
Su impacto en empresas internacionales
En el mundo, empresas de diferentes tamaños y sectores han adoptado el factoring y el confirming como estrategias financieras clave. A continuación, varios ejemplos de su aplicación en países como España, Estados Unidos, Chile, Reino Unido y China:
España: liderazgo en su adopción
España ha demostrado un crecimiento notable en la utilización de estas herramientas financieras. En 2023, la actividad de factoring y confirming en el país alcanzó un volumen de 270.393 millones de euros, representando un incremento del 6,06 % respecto al año anterior. Este volumen equivale al 18,5 % del Producto Interno Bruto (PIB) español, evidenciando la relevancia de estas prácticas en la economía nacional.
Además, entidades financieras líderes en España han consolidado su posición en este mercado. Por ejemplo, CaixaBank cerró el año 2023 con un volumen de cesiones en factoring y confirming superior a 76.000 millones de euros, consolidándose como líder en el sector con una cuota de mercado del 28,2 %.
Estados Unidos: apoyo a pymes por medio del ‘factoring’
En Estados Unidos, el factoring se ha convertido en una herramienta esencial para pequeñas y medianas empresas (pymes) que buscan mejorar su liquidez sin incurrir en deudas adicionales. Estas empresas venden sus cuentas por cobrar a entidades financieras para obtener efectivo inmediato, lo que les permite mantener operaciones fluidas y aprovechar oportunidades de crecimiento sin esperar los largos plazos de pago de sus clientes.
Según un informe de Mordor Intelligence, el mercado global de factoring se estima en 4,16 billones de dólares en 2024, con una proyección de crecimiento a 5,59 billones de dólares para 2029, lo que indica una tasa compuesta anual del 6,05 %. Este crecimiento refleja la creciente adopción del factoring en mercados como el estadounidense.
Chile: impulso al crecimiento de pymes
En Chile, el factoring ha ganado popularidad como una solución financiera para pymes que buscan mejorar su flujo de caja y gestionar eficientemente sus cuentas por cobrar. Según datos de Factors Chain International, el volumen de factoring en América Latina ascendió a 200.000 millones de dólares en 2022, con Chile siendo uno de los mercados destacados en la región.
La regulación favorable y el desarrollo de instituciones financieras especializadas han facilitado el acceso de las pymes chilenas a servicios de factoring, permitiéndoles obtener liquidez inmediata y reducir riesgos asociados a la morosidad.
Reino Unido: optimización de la cadena de suministro por medio del ‘confirming’
Las empresas británicas han adoptado el confirming para optimizar sus pagos a proveedores, mejorando las relaciones comerciales y obteniendo condiciones más favorables. Esta práctica es común entre empresas de distintos tamaños que buscan eficiencia en su cadena de suministro.
Aunque no se dispone de datos específicos en las fuentes consultadas, el confirming se ha consolidado como una herramienta clave en la gestión financiera de las empresas en el Reino Unido, permitiéndoles gestionar de manera eficiente sus obligaciones de pago y fortalecer su posición en el mercado.
China: crecimiento del ‘factoring’ en un entorno económico dinámico
En el gigante asiático, el factoring ha experimentado un crecimiento significativo, impulsado por la necesidad de las empresas de gestionar mejor su capital de trabajo en un entorno económico dinámico. Las empresas chinas lo utilizan tanto en operaciones nacionales como internacionales para asegurar liquidez y reducir riesgos asociados con cuentas por cobrar.
Según un informe de IMARC Group, el tamaño del mercado global de factoring alcanzó los 3.857 millones de dólares en 2023, con proyecciones de llegar a 6.365 millones de dólares en 2032, lo que indica una tasa de crecimiento anual compuesta del 5,6% durante el período 2024-2032. Este crecimiento refleja la creciente adopción del factoring en mercados emergentes como China.
María Camila Muñoz, CEO y fundadora de Exponencial Confirming.
